Pożyczki chwilówki dla https://pozyczkaonlines.pl/pozyczki/kuki-loan/ zadłużonych

Pożyczka do wypłaty może wydawać się szybkim rozwiązaniem, gdy potrzebujesz gotówki, ale pożyczki te często wiążą się z niebotycznie wysokimi stopami procentowymi i opłatami. Mogą również wciągnąć kredytobiorców w cykl zadłużenia.

SKOK-i i banki lokalne mogą oferować https://pozyczkaonlines.pl/pozyczki/kuki-loan/ pożyczki osobiste o niższym oprocentowaniu, zwłaszcza osobom ze złym kredytem. Możesz także skorzystać z aplikacji „kup teraz, zapłać później”, które dzielą zakupy na raty z zerowym lub niskim oprocentowaniem.

Są to pożyczki krótkoterminowe

Chwilówki mogą wydawać się szybkim sposobem na tymczasowe problemy z gotówką, ale ich niebotycznie wysokie opłaty i stopy procentowe mogą wpędzić konsumentów w cykl długów. W przeciwieństwie do kart kredytowych, które często mają roczne oprocentowanie przekraczające 300%, pożyczki do wypłaty zazwyczaj pobierają stałą opłatę za pożyczone 100 dolarów, która może wynosić do 391% lub więcej, w zależności od prawa stanowego i maksymalnych kwot pożyczki. Te wysokie stopy są ponad 10 razy wyższe niż średnie oprocentowanie kart kredytowych konsumentów i ponad siedmiokrotnie wyższe niż średnie oprocentowanie kredytów osobistych.

Kiedy pożyczkodawca udziela wypłaty pożyczki, zwykle wymaga od pożyczkobiorcy wystawienia czeku z datą wsteczną na kwotę pożyczki wraz z opłatami lub udzielenia upoważnienia do automatycznego obciążania banku, kasy oszczędnościowo-kredytowej lub konta przedpłaconego. Jeżeli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić swojego zadłużenia w terminie, jest zobowiązany do refinansowania pożyczki, co wiąże się z dodatkowymi opłatami. Cykl ten może być kosztowny, a nawet niebezpieczny.

Na szczęście istnieją alternatywy dla chwilówek. Wiele lokalnych organizacji charytatywnych i kościołów oferuje pomoc osobom w potrzebie finansowej, a oprocentowanie tych pożyczek jest znacznie niższe niż w przypadku pożyczkodawców wypłaty. Ponadto niektóre banki lokalne i spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą pomóc w uzyskaniu niskooprocentowanych pożyczek na łatwiejszych do zarządzania warunkach. Mogą również zgłosić historię spłat do biur informacji kredytowej, co może poprawić Twoją zdolność kredytową.

Są drogie

Chwilówki to rodzaj wysokooprocentowanego, krótkoterminowego kredytu. Zazwyczaj wynoszą one 500 USD lub mniej i muszą zostać spłacone w następnej wypłacie pożyczkobiorcy. Opłaty pobierane od tych pożyczek często przekraczają 400% rocznej stopy procentowej (APR). W efekcie mogą wciągnąć konsumentów w spiralę zadłużenia. Konsumenci powinni przed złożeniem wniosku zbadać bezpieczniejsze alternatywy dla pożyczek osobistych.

Pożyczki te są skierowane do osób znajdujących się w kryzysie finansowym, na przykład tych, które nie mają innych możliwości uzyskania awaryjnej gotówki. Kredytobiorcami tymi mogą być rodziny o niskich dochodach, rodziny mniejszościowe lub personel wojskowy. Częściej mają też zły kredyt, co ogranicza ich dostęp do lepszych opcji kredytowych. CFPB twierdzi, że prawie jedna czwarta pożyczkobiorców wypłaty kończy saldo pożyczki dziewięć lub więcej razy.

Bardziej odpowiedzialną alternatywą dla chwilówek jest pożyczka osobista od pożyczkodawcy lokalnego lub kasy pożyczkowej. Kredytodawcy ci oferują pożyczki o stałym oprocentowaniu i okresie, a także o niższej strukturze opłat. Zgłaszają również spłaty pożyczek do biur informacji kredytowej, co może pomóc poprawić zdolność kredytową kredytobiorcy.

Inne sposoby uniknięcia konieczności wypłaty pożyczki obejmują pożyczanie pieniędzy od przyjaciół i rodziny lub zaciągnięcie karty kredytowej z niskim RRSO. Wiele organizacji non-profit zajmujących się doradztwem kredytowym może również pomagać kredytobiorcom w spłacie zadłużenia i planowaniu budżetu. Mogą pomóc kredytobiorcom w negocjowaniu lepszych stóp procentowych i obniżeniu płatności istniejącego zadłużenia.

Nie są dobrym sposobem na budowanie kredytu

Pożyczka do wypłaty może wydawać się łatwym rozwiązaniem sytuacji awaryjnej, ale szybko może przerodzić się w błędne koło zadłużenia. W rzeczywistości, według Biura Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB), średnia dwutygodniowa wypłata kosztuje 15 dolarów za każde pożyczone 100 dolarów. Daje to niebotyczną roczną stopę procentową wynoszącą 391%. Ponadto większość pożyczkodawców wymaga od pożyczkobiorcy przedstawienia czeku postdatowanego lub upoważnienia do elektronicznej wypłaty środków z konta bankowego. Kredytobiorcy pozbawieni środków pieniężnych często wracają do pożyczkodawcy i proszą o przedłużenie spłaty, zwane rolowaniem, ale zwykle oznacza to uiszczenie wyższych opłat.

Wyjście z pułapki chwilówki wiąże się ze zmianą nawyków wydawania pieniędzy i opracowaniem awaryjnego funduszu oszczędnościowego. Pomocna jest także rozmowa z wierzycielami na temat trudności finansowych i rozważenie takich opcji, jak plan spłaty lub uregulowanie zadłużenia.

Możesz także uniknąć wypłaty pożyczki, znajdując alternatywy, które oferują lepsze stawki i warunki. Na przykład, jeśli masz dobry kredyt, dostępne mogą być pożyczki osobiste o niższym oprocentowaniu niż pożyczki do wypłaty. Możesz także wypróbować usługę pożyczek peer-to-peer, która oferuje wyższe stawki, ale nie podlega biurom informacji kredytowej. Możesz nawet uzyskać pożyczkę pod zastaw domu, która zazwyczaj oferuje konkurencyjne stopy procentowe i umożliwia dostęp do kapitału hipotecznego.

Nie są dobrym sposobem na oszczędzanie pieniędzy

Choć chwilówki mogą wydawać się łatwym i wygodnym rozwiązaniem krótkoterminowych potrzeb gotówkowych, często prowadzą do spirali zadłużenia, którą trudno przełamać. Kredytodawcy chwilówek pobierają niezwykle wysokie opłaty, a pożyczkobiorcy często płacą więcej, niż pożyczyli. Aby uniknąć tej pułapki, konsumenci powinni zawsze badać inne możliwości uzyskania środków awaryjnych, takie jak pożyczanie od rodziny lub przyjaciół, korzystanie z kart kredytowych o niższym oprocentowaniu lub dorabianie sobie na boku.

W wielu stanach obowiązują przepisy ograniczające czas trwania wypłaty pożyczki i kwotę, jaką można pożyczyć, ale zasady różnią się w zależności od stanu. Niektóre stany pozwalają pożyczkobiorcom na skorzystanie z pożyczki ratalnej o niższym oprocentowaniu, ale nie jest ona dostępna wszędzie. Pożyczki do wypłaty również zazwyczaj nie zgłaszają się do biur informacji kredytowej, więc nie pomogą Ci w budowaniu kredytu.

Jeśli z trudem wiążesz koniec z końcem, skontaktuj się z wierzycielami i poinformuj ich o swojej sytuacji. Mogą chcieć wynegocjować plan spłaty lub uregulować Twoje długi za kwotę niższą niż jesteś winien. Jeśli to nie zadziała, rozważ agencję doradztwa kredytowego, która może pomóc Ci wyjść z długów bez żadnych kosztów. Lokalne agencje mogą także skontaktować Cię z lokalnymi organizacjami non-profit oferującymi pomoc finansową, takimi jak Exodus w Minnesocie.